Che cos'è un mutuo?

Il mutuo è il principale contratto di prestito, e consiste nel trasferimento di una somma di denaro da un soggetto (mutuante) ad un altro soggetto (mutuatario), con assunzione da parte del mutuatario dell'obbligo di restituire al mutuante altrettanto denaro. Il trasferimento è a titolo oneroso e devono essere corrisposti gli interessi.

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Fino a quale importo si può richiedere?

L'importo massimo finanziabile è l'80 % del valore di mercato del bene immobile oggetto dell'ipoteca. Il limite dell'80 % del valore dei beni ipotecati o del costo delle opere da eseguire può essere elevato fino al 100%, qualora vengano date ulteriori garanzie.

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Quanto può durare un mutuo?

I contratti di mutuo possono prevedere una durata da 5 a 30 anni (5 - 10 - 15 - 20 - 25 - 30), permettendo così al cliente di scegliere la rata più adatta alle proprie esigenze.

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Cosa sono gli interessi?

L'interesse è il compenso che si paga per il prestito di un capitale, in misura percentuale e con riferimento generalmente all'anno.

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Esiste un tasso di ingresso?

Il "tasso d'ingresso" è applicato dalle banche in un breve periodo iniziale (tre-sei mesi) con scopi promozionali. Alla fine di tale periodo viene applicato il tasso normale (detto "tasso a regime"), che è più elevato, fisso o variabile che sia.

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Che cos'è lo "spread"?

Per determinare il tasso d'interesse applicato ai mutui le banche utilizzano dei tassi di riferimento (i principali sono l'Euribor e l'Eurirs) ai quali sommano una percentuale (detta "spread") che oscilla mediamente tra l'1% e il 3%.

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Qual è il tasso che conviene di più tra quello fisso e quello variabile?

Non è possibile dire qual è il tasso più conveniente in quanto la scelta tra i diversi tipi di tasso (fisso, variabile, misto, etc.) dipende dalle esigenze del richiedente il mutuo e dalle sue personali conoscenze finanziarie.

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Che cos'è la rata?

La rata rappresenta una delle parti in cui viene divisa la quantità di interessi e di capitale dovuti, in ragione di intervalli determinati e per lo più uguali nel tempo: rate mensili, trimestrali, semestrali. Il puntuale pagamento della rata è un momento importante nella vita del mutuo, perché il ritardato o il mancato pagamento fa scattare l'applicazione degli "interessi di mora".

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E' possibile restituire anticipatamente in tutto o in parte il mutuo?

La possibilità di restituzione anticipata del finanziamento è riconosciuta dalla legge.

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Che cos'è l'ipoteca?

L'ipoteca è una forma di garanzia per il creditore in quanto attribuisce un diritto di prelazione sul bene, che vale a tutelare il creditore contro il pericolo dell'insolvenza per mancato pagamento. L'ipoteca si costituisce mediante iscrizione in pubblici registri e si estende sull'intero bene che ne è oggetto. Il bene rimane in godimento del proprietario (lo può cioè liberamente usare). Se il debito manca o finisce l'ipoteca si estingue.

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Che cos'è la fideiussione?

E' l'atto con cui un soggetto, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l'adempimento di una obbligazione altrui.

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Chi può ottenere un mutuo?

Per ottenere un mutuo bisogna dimostrare alla Banca di essere in grado di poter restituire la somma ottenuta in prestito. Oltre ai requisiti legali minimi di cittadinanza e di età la banca valuta tramite la cosiddetta "istruttoria" il richiedente, la sua "capacità di credito" e il bene immobile su cui si iscriverà l'ipoteca. I principali fattori che possono impedire l'ottenimento del mutuo sono un protesto o un fallimento a carico del richiedente o un ritardo nel pagamento di un prestito personale.

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L'atto di mutuo si formalizza davanti al notaio? Perché?

L'atto di concessione del mutuo deve essere stipulato nella forma di atto pubblico, cioè davanti ad un notaio. Questa formalità è richiesta dalla legge, sia per poter iscrivere l'ipoteca sull'immobile, sia per attribuire all'atto pubblico il requisito di "titolo esecutivo".

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Ci sono agevolazioni fiscali per chi fa un mutuo?

La stipula di un mutuo per l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione edilizia di un immobile può generare un risparmio fiscale, in quanto gli interessi passivi pagati vengono portati in riduzione dell'Irpef dovuta dal contribuente. La riduzione è comunque riferita solo alla "prima casa", quella cioè destinata ad abitazione principale.

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